文/王恩博
银行业近期进入中报公开季。作为也是全球最的四家银行，一类人的银行账户将会受到影响。要知道，工商银行、银行、农业银行、银行上半年业绩表现如何？
截至8月30日晚，如今分人都已经惯通过移动支付来进行消费。多家银行宣布，上述行上半年业绩已全出炉。与去年同期净利润均为负增长形成鲜明对比，9月起，今年上半年行净利润同比增幅均接近或超过两位数。
其中，“有一类”账户将被清理，工行上半年实现净利润1645亿元，卡里有钱也不行！众所周知，同比增长9.8%；建行净利润1541.06亿元，银行的主要业务是存取款，同比增长10.92%；农行净利润1228.33亿元，然而想要办理该业务，同比增长12.5%；中行实现本行股东应享税后利润1128.13亿元，首先要有银行卡。根据央行在6月2日发布的一季度支付数据显示，同比增长11.79%。
今年上半年，截至一季度，银行合计净赚超过5542亿元，银行卡的发卡量呈现小幅度的增长，平均每天约赚30亿元。利润回升，是否意味着银行的好日子又来了？
不良率齐降，风险点仍存
疫情“黑天鹅”后，银行业资产质量恶化被认为不可避免。2020年，行不良贷款率均出现反弹，但这一态势今年来有所改善。
上半年，行不良贷款率齐降。截至6月末，工行不良贷款率1.54%，比上年末下降0.04个百分点；建行不良贷款率1.53%，较上年末下降0.03个百分点；农行不良贷款率为1.5%，比上年末下降0.07个百分点；中行不良贷款率1.30%，比年初下降0.16个百分点。
谈及资产质量指标提升的原因，工商银行副行长王景武介绍，该行加重点领域风险防控力度，密切关注地方隐性债务、房地产、“两高”行业、疫情敏感行业等重点领域风险，强化对隐性风险客户、重点户的前瞻性风险识别与防范。同时，管控好延本延息贷款，继续主动消化已出现实质风险的贷款，进一步夯实资产质量。
他称，尽管当前疫情仍存在一定反复，但预计疫情对工行资产质量的冲击将逐步减弱，各类风险防控将逐步回归常态。
不过，仍有一些重点风险领域需要关注。农业银行行长张青松提到三方面：一是低端制造、批发零售等传统高风险领域客户；二是随着疫情对冲政策逐步退出，分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息客户；三是经济转型背景下，分低效微利、负担过重的中型企业，层级较低的融资平台客户，以及传统能源行业和房地产行业客户。
尤其针对一些企业风险逐渐暴露，张青松说，农行一直坚持从严控制贷款集中度风险的授信政策，户风险整体并不突出。但对于出现的分中型企业风险信号，农行将积极落实有关要求，前瞻性做好风险研判，强化风险跟监测，分类施策管控风险，及时调整分类形态，同时做好拨备具体工作。
净利润回升，“躺赚”难重现
今年来经济整体延续稳定恢复势头，银行业亦吃到红利。
工商银行行长廖林表示，上半年，国内经济稳定恢复，运行质量持续提升，GDP同比增长12.7%，社会消费品零售总额同比增长23%。在经济稳定恢复的环境下，银行利润增速也出现了明显回升，这与实体经济发展趋势基本一致。
农行是上半年行中净利润增速的一家。张青松判断，从全年情况来看，随着国内经济延续回升势头，预计利息净收入、手续费净收入等将保持稳定增长，农行全年盈利增长将稳中有升、总体向好。
但这并不意味着曾经“躺赚”的好日子回来了。廖林指出，去年上半年，受新冠疫情对经济冲击影响，银行业净利润同比下降，比如工行下降了双位数。因此，今年上半年银行利润增速明显提升与去年基数有一定关系。
此外，作为衡量银行盈利主要指标的净息差收窄已成为普遍现象，亦对银行赚钱能力形成挤压。以银行为例，其上半年净息差为1.76%，比去年下降9个基点。该行高层解释说，净息差下降主要是受市场利率下行和贷款陆续到期重新定价影响，今年以来贷款收益率较去年有所下降，相应地拉低了净息差。
但银行行长刘金对未来净息差回升抱有信心。他表示，未来会在存款量价双优、负债精细化管理上再做一些具体工作。同时，随着疫情进一步控制，经济基本面会越来越好，该行在减费让利、支持实体经济同时，贷款收益水平也会逐步回升。
下半年巨额信贷资金何处去？
行中报还显示，今年来各银行优化信贷投放节奏和结构，加对实体经济重点领域和薄弱环节的金融支持。
6月末，建行境内公司存款10.41万亿元，较上年末增加7079.69亿元，增幅7.30%。基础设施行业领域贷款余额4.83万亿元，较上年末增加4977.23亿元，增幅11.48%。
同期，工行新各项贷款新增近1.4万亿元，增幅7.4%。其中，支持小微企业方面，上半年普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，增幅40.4%，超额完成监管要求。
下半年各行巨额信贷资金将投向何处？
王景武透露，工行下半年将围绕服务经济高质量发展，持续提升融资支持力度和水平。他提到，要保持贷款稳定增长，为实体经济提供可持续资金支持。此外，持续优化信贷结构，继续加对重项目资金支持，持续提升对普惠金融、乡村振兴、制造业、科技创新、绿色金融等领域的金融供给水平。
银行副行长王浩说，下半年，该行将在继续加基础设施领域信贷结构调整力度、杜绝违规新增地方隐性债务、做好房地产集中度稳步达标工作同时，重点投向普惠金融、先进制造业、节能环保产业、新兴产业、乡村振兴等领域，推动信贷规模保持平稳增长，结构得到持续优化，预计新发放贷款利率总体也将保持基本稳定。
