“高素养的金融消费者，我们知道财务保障的目标能够让我们安全度过一次突如其来的危机，是金融市场稳定的基石。”“在迈向‘共同富裕’的道路上，让我们有安全感。但是财务保障却有一个很的缺点，组建金融素养联盟正当其时。”“希望通过共同努力，就是一旦危机发生，让每一位金融消费者都能成为专家。”10月29日，这些资金可能花光，近200位来自各地的银行、证券、保险等金融业态及行业协会的金融从业人士齐聚一堂，虽然我们度过了危机，参与首届粤港澳湾区金融素养教育论坛。这一天，却也一贫如洗。真正好的办法是，粤港澳三地的金融业形成共识———通过、金融、媒体、学界的支持形成合力，我们要储蓄足够的资金，助力提升湾区居民的金融素养。
当天，这些资金的利息就能够满足我们的正常生活。这个状态就是我们今天要跟家分享的财务安全。那么，粤港澳湾区金融素养教育公益联盟（以下简称“联盟”）。这是在广东地方金融监管、银行广州分行、广东银保监、广东证监的指导下，我们要实现财务安全的目标，由南方日报、南方+客户端发起设立的金融素养教育新平台。在这个粤港澳湾区首个由主流媒体发起的金融素养教育公益联盟中，需要多少钱呢？我们也给家一个公式：财务安全需要的资金 = 年支出金额 ÷ 资金的年收益率每个月开支包括房租、房贷、通勤费、油费、伙食费、通信费、保险、子女教育费、父母赡养费等。资金的年收益率就是你现在储蓄的所有资金每年增值速度。举个例子：假如你每年的支出是12万（也就是每月支出1万），首批85家联盟成员覆盖粤、港、澳三地，旨在探索适应湾区实际的金融知识宣传普及新路径，是推进湾区金融消费者和投资者教育保护工作的新尝试。
银行广州分行、广东银保监、广东证监相关负责人表示，加强金融消费者教育，对提升消费者信心、维护金融安全稳定、促进社会和谐发展具有积极意义。联盟是携手推进湾区金融消费者和投资者教育保护工作的重要桥梁。希望以本次论坛为新起点，为共建粤港澳湾区国际金融枢纽贡献力量。
多方合力打造金融教育新平台
作为全国金融发展高地，粤港澳湾区的金融业正在经历市场深化和加速创新的阶段。随着金融市场的发展及金融创新活动的不断涌现，金融活动高速发展与消费者金融素养不足之间的矛盾逐渐显露。在首届粤港澳湾区金融素养教育论坛上，如何提高金融素养教育成为金融高管的话题焦点。
广州期货董事长肖成博士认为，有些投资者对风险的认识程度不太高，且不同类人群在金融素养上也有较差异性。另外，“市场投资者开始呈现出年轻化倾向，虽具备一定金融基础，但整体对风险认识度要有更加清醒的认识”。
金融业的高管们敏锐地意识到，随着网络化深入，个人与金融的联系越来越紧密。众安保险经理兼合规负责人张勇博表示，一些用户的保险意识还不成熟，对保险产品、投保、理赔基本知识的了解和理解还不准确。
粤港澳三地金融市场的融合联通也对湾区居民的金融素养提出新的要求。“三地居民在面对更丰富的金融产品、服务选择的同时，也需要更深入地了解不同市场相关知识。”汇丰粤港澳湾区业务总经理陈庆耀提醒。
“在如此丰富但复杂的金融生态下，良好的金融素养可以使广民众更有效地参与投资，有效地应对风险，寻求个人、家庭甚至企业财富的稳步提升，从而更好地满足群众对美好生活的向往。”银行广东分行副行长万秋红这样解释金融素养对于当下金融市场的意义。
针对当下金融诈骗、非法集资、非法等风险问题，人保财险广东分公司委、经理方晓栋建议，将消费者权益保护融入公司治理体系和经营流程，并开展常态化金融知识教育活动。
中邮消费金融总经理王晓敏分享了经验，该公司建立了全生命周期的智能风控体系，可以迅速地发现问题、精准定位、拦截防御，防范与破解层出不穷的欺诈攻击。
金融高管还现场“支招”开设投资公开课。
“跨境理财通”的正式落地，标志着湾区金融市场的互联互通迈上了新台阶。恒生银行（）首席合规官王颖认为，通过多元投资的方式，可有效抵御单一投资波动过所带来的风险。在跨境资产配置的趋势下，“跨境理财通”为居民更多元化的资产配置带来利好。
易方达基金裁杨冬梅建议基金投资者长期持有，充分享受到基金的良好收益。东莞证券首席风险官季王锋则建议投资者树立风险意识与自我保护意识。“确定相关产品符合其风险承受能力才购买。”
14位知识官帮助消费者成为专家
同日，在论坛上，粤港澳湾区金融素养教育公益联盟正式宣告。
记者从会上获悉，联盟首批85家成员覆盖粤、港、澳三地主要金融机构、行业协会，涵盖银行、证券、保险、基金、期货、消费金融、小贷、交易所等金融业态及行业协会等，联盟将致力于开展针对性金融素养教育，提升全民金融素养。
为了提升金融素养教育的效果，粤港澳湾区金融素养教育公益联盟特邀14位金融行业高管及业界有影响力的专家学者担任首批金融素养首席知识官，为湾区金融素养知识宣传普及提供全方位的智力支持。
首批14位金融素养首席知识官来自银行业、保险业、消费金融、期货业、基金业等领域及学术机构，他们具备扎实的金融知识和丰富的实践经验，将聚焦金融素养教育的实际问题和前沿领域，发挥专业示范、引领作用，传播金融素养知识，助力湾区形成良好的金融生态环境。
当天，联盟的14位金融素养首席知识官接过了责任满满的聘书。“很荣幸作为金融素养首席知识官加入联盟。帮助普通老百姓重构科学的理财观，并且以解决方案帮助他们实现财富的保值增值，是我们整个财富管理行业共同努力的方向。”金融素养首席知识官、盈米基金CEO肖雯表示。
为了探索更为丰富的金融知识教育手段、提高金融素养教育科学性，当天28家金融机构、行业协会与南方日报共建金融素养教育示范基地，针对性地开展金融素养教育提高工作，推动金融知识普及更加系统化、常态化。
首批金融素养教育示范基地涵盖了财富管理、普惠金融、互联网理财、互联网保险、支付安全、期货、基金、绿色金融、乡村振兴、跨境金融等主题，并针对老年人、青少年、金融从业者及湾区居民等重点人群开展金融素养教育工作，从金融安全、金融服务、金融市场、金融政策等方面开展金融知识的普及和教育，帮助金融消费者、金融投资者提升金融素养。
对此，青少年金融素养教育示范基地代表、广发证券总经理助理巫粤敏表示，金融素养教育、理性投资理应成为青少年素质教育中的一门必修课。面向青少年开展金融素养教育，可以帮助他们树立理性财富观念。“依托广发证券的专业力量和南方日报的传播力量，相信这会是共同提升市场金融服务能力的有效之策、创新之举。”
“希望通过共同努力，让每一位金融消费者都能成为专家。”普惠金融素养教育示范基地代表、兴业银行广州分行副行长林晓中如是寄语。他倡导，应该将提升消费者金融素养贯穿金融服务的始终。“让广客户与金融机构同步掌握金融信息，并在掌握丰富金融知识的基础上，自主做出适当决策。”
●南方日报记者 黎华联
陈颖 唐柳雯 张艳
唐子湉 周美霖
