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求显著增长成为第一个用比特币当法定货币的国家,萨尔瓦多为什么敢冒这个险报告上

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比特币正在经历其12年历史上的最考验。

9月7日,有9800万美元流入加密投资产品。上周,萨尔瓦多成为首个采用比特币作为法定货币的,以太坊(ETH)、Solana(SOL)、Cardano(ADA)、Polkadot (DOT)和XRP等都吸引了量资金流入,总统纳伊布·布克尔(Nayib Bukele)表示,而机构投资者仅在比特币上就投入了5900万美元。得益于个人和机构投资者需求的激增,该国周一购买了400比特币,比特币周一上涨达到5.2万美元,并计划购买更多。

同时,为四个月来新高。举报/反馈,布克尔在全国各地安装了200台比特币ATM机,可用于将加密货币兑换成美元。财政在国有银行萨尔瓦多银行(Bandesal)设立了1.5亿美元的基金来支持这些交易。

对于加密货币,这是一次胆的冒险,支持者和批评者都十分关注这次的实验。

萨尔瓦多在哪?科埃略的小说《韦罗妮卡决定去死》里,女主角因为在杂志上读到了“斯罗文尼亚在哪”的问题,感觉受到了侮辱,于是决定去死。幸亏萨尔瓦多人不一定介意被问这个问题。萨瓦尔多在这:

这个有什么特点呢?有三个词可以描述:

第一个词,脾气好,和谁都处得来。萨尔瓦多本是印第安人玛雅族的聚居地,16世纪初期被哥伦布发现后,迅速沦为西班牙的殖民地,时间长达近300年。刚刚独立后,立即就被另一个刚刚独立的拉美国墨西哥帝国(1821-1823年)给吞并了;当墨西哥帝国解体之后,萨尔瓦多又迅速被吞进了中美洲联邦(1823-1841年)的一分;联邦瓦解之后,1841年,萨尔瓦多才再次独立。然而从那之后,“离美国太近,离天堂太远”就成了包括萨尔瓦多在内的许多中南美的命运描述。

第二个词,特诚实,不擅长的事也不逞强。萨尔瓦多本身有自己的货币科朗(Salvadoran Colon)。然而,因为长期内战和政不稳,科朗在该国民众的信用很差,民众惯使用美元。到了2001年,萨尔瓦多的也承认他们不可能比美元更好地管理自己的信用货币,所以将美元和科朗一起列为该国的法定货币。到了今天,萨尔瓦多所使用的货币中,美元占据90%,科朗连10%都占不到,被本国人视为“餐桌边的装饰品”。相比之下,当今世界绝多数和统治者,哪怕他们自己不相信自己能管理好货币,也一定要发行信用货币,在这方面远不如萨尔瓦多诚实。

第三个词,肯吃苦,量萨国侨胞出海打工,将辛苦钱寄回国内。

海外打工或收入寄回国内的钱,目前占萨尔瓦多国内生产总值的20%以上。但是,由于萨尔瓦多并没有像支付宝、微信这样的移动支付与电子钱包,都只能先在打工国存进该国的银行,再走国际转账,汇到国内给家人。这个过程中,要收取10%或以上的服务费,而且国际转账有时需要几天甚至更长时间才能被收款人收到。收到之后,收款人还必须到银行提取实款,换成现金使用。

实际上,国际汇兑网络的不发达,曾经是区块链和数字货币最有价值的应用场景。当年,《区块链》的作者Don Tapscott最喜欢举的,就是“打工人寄钱回国,老妈妈在家等待“的例子。他在TED演讲中这样说:

”从发达到发展家,规模最的资金流动并不是公司投资,甚至也不是外国援助,而是汇款。这是散居在全球的人们,离开了祖辈的土地,他们把钱汇回家中。一年会产生6000亿美元的汇款,而且还在不断增加。而且他们正在支付超额费用。安娜丽·多明戈是位女管家。她还在多伦多生活,每个月都会带着现金来到西联汇款公司把钱汇给马尼拉的妈妈,手续费将近10%,转账手续需要花费4到7天时间,她妈妈从来不知道到账的时间。每个礼拜都要花五个小时来检查是否到账。六个月前,安娜丽·多明戈使用了一款名叫阿布拉的区块链应用,她从自己的手机上转出了300美元,直接转入了她母亲的手机上,并没有经过中间商。她的母亲只需要查看她的手机(有点像Uber的应用界面),阿布拉中有‘出纳员’在循环滚动,她点击一个五星的出纳员,只相隔7分钟的路程,那位伙计很快出现在门口,给了她菲律宾比索,随后把钱放进钱包,整个过程只需要几分钟时间,并且费用只有2%。这是经济繁荣的巨机遇。“

下图是世界经济论坛(World Economic Forum)2016年8月发布的《金融基础设施的未来》(The Future of Financial Infrastructure)中关于当前全球支付主要痛点的分析图,其中你会发现跨境支付交易中牵扯的利益相关方数量很多,而且流程漫长,导致汇款交易既昂贵又耗时。

这个图看上去非常复杂,看不懂也没关系,只需要知道一件事,跨境汇款又麻烦又困难。数字货币也许是个解决方案。这个解决方案的历史重任,曾经有机会落在Libra(天秤币)身上。2020年4月Facebook发布白皮书,宣布Libra最有价值的应用场景之一,就是在拥有Facebook账户的用户中,实现跨境汇兑。那么Libra和比特币有什么区别呢?简单来说可能有三个:

一是,Libra只能在Facebook账户之间转来转去,所以萨尔瓦多的老妈妈需要先申请一个Facebook账户,才能从远在美国的女儿那里收到转账。二是,Libra的定位是“稳定币”,它开始是锚定美元,即跟着美元涨而涨,跟着美元跌而跌;后来改为锚定包括美元在内的多种货币、多类资产的一篮子资产——但是其中最有话语权的,仍然是美元。三是,Libra虽然布署在区块链上,但仍然控制在Facebook和其设立的电子钱包Novi(原名为Calibra)手中;有朝一日假如美国或某国对Facebook施压或劝诱,那对该国的货币安全岂不是十分危险?

因此,为了奉行独立自主精神(?),萨尔瓦多决定使用真正去中心、独立于美国、跨国转账又方便的货币。那么这是不是一定是比特币呢?能不能是自力更生搞一款数字法币呢?土法炼钢还真有风险。早在2017 年底,位于南美洲的委内瑞拉宣布,推出数字货币“石油币petro:PTR”,定价为每枚 60 美元,发行量为 1 亿个。相比“虚无缥缈”的比特币,委内瑞拉这石油币可是以 50 亿桶原油作为背书。

2018年 1 月 30日,委内瑞拉总统尼古拉斯·马杜罗(Nicolas Maduro)正式签署白皮书。2月20日,“石油币”正式开启预售,据统计,预售首日就募集到了 7.35 亿美元,资金主要来源于卡塔尔、土耳其和其他中东。借着区块链的这股热潮,委内瑞拉加了力度于同年8月向议会提议数字货币央行来管理石油币,看起来似乎一切都正在走向正轨。

图片来源: Cointelegraph石油币漫画

现在回顾看来,石油币作为首个发行的数字货币,价格仍然受到委内瑞拉的严重操控。

2018年8月18日,马杜罗宣布正式发行石油币(PTR),定价为60美元或3600主权玻利瓦尔(与石油币同时推出的,以替代旧玻利瓦尔的新法币),约等于1桶石油的价格。然而同年11月30日就调整为1石油币等于9000主权玻利瓦尔。

仅半年不到后,2019年1月15日,马杜罗便以对抗经济战为由,将石油币市值再次拉升。与当时发售定价相比,石油币的市值提升了10倍,即1个石油币等于36000主权玻利瓦尔。这种任意改价的行为,严重影响了作为数字货币发行方的信用。

虽然石油币打着区块链加密数字货币的旗号,但它实质是中心化的货币,连数字货币最基本的要求都无法满足——投资者只能用脚投票,逃离这个迷操作频出的。

图片来源: Cointelegraph石油币漫画

事已至此,萨尔瓦多剩下的选择恐怕已经不多了。但是,比特币还是有比特币的问题。比如,结算转账效率极低,TPS(每秒处理交易数量)只有7,难以用于日常支付需求。于是,萨尔瓦多选择了闪电网络(Lightning Network)。这是面向比特币网络的第二层支付协议,将量交易放到比特币区块链之外进行。它通过智能合约来完善链下的交易渠道。而区块链则确保最终的交易结果被确认。

打个比方,比特币是整钞,而日常交易是用零钱进行的。零钱进进出出攒够了,再上链换整钞进行转账——同时,只有被这条链认可的智能合约(零钱交易),才能上链实现换整钞的行为。安全、快捷,但唯一的问题是,仍然需要技术商。数字货币钱包公司Strike于是成为了幕后赢家。

希望萨尔瓦多的胆试验能成功吧,毕竟萨尔瓦多人每天都还要在美元、比特币和克朗三者之间进行选择。愿激光眼能带来好运。

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标签:比特币 货币 萨尔瓦多_财经 委内瑞拉政府 数字货币 石油币