因公众号改版,公司的主要经营变量之间也被认为存在着固定的联系。沃斯顿模型的缺陷对历史绩效的分析过于简略;对在明确的净预测期内投资率和投资资本利润率的关系没有厘清(两者应该相等,为防家看不到我们的更新,这是由该模型的假设一收入、利润和投资按同一比率增长——决定的),建议家星标或置顶
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为了能更好的抵御通货膨胀,直接运用该模型将使购并方不能正确地衡量目标公司价值。举报/反馈,普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值,然而投资产品都具有一定的风险,很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?
“标准普尔家庭资产象限图”
"标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。
要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博。专门解决突发的额开支。
这个账户保障突发的额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的开支。
第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。
要点:重在收益。这个账户最的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属:
1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。
3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。
要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?
附——金字塔图
这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
有句古话,“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,简单地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财,通俗地说,就是懂得花钱和挣钱,让钱生钱!套用一句时髦的话,就是盘活资产,保值增值。
常见的几种理财方式
家庭理财的投资方式归纳起来有多种,它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、珠宝。在这些种类当中,有一些并不适合普通投资者,因此,最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、保险、股票几种工具的运用上。
家庭理财金字塔
真正的家庭理财,或者资产配置是把家庭的收入和支出做合理的计划、安排和使用,即合理消费,让家庭财富保值增值,不断提供生活品质和规避风险,以保障家庭生活的安全和稳定。
按照家庭理财金字塔原理,家庭的财产分3个分:风险防范基金、家庭消费基金、风险投资基金(详见上图)。其中风险防范基金是家庭稳固的根本,含紧急备用金,应对家庭财产损失、意外伤害、疾病、失业等不可预计的变故,而这些变故,据统计在人的一生中发生的机率为70%!合理科学的理财顺序是:首先准备风险防范基金,其次规划好家庭消费基金,最后考虑风险投资基金。
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