8月27日,凸显了前者在经济震荡的情况下风险更高。然而,最“年轻”的国有行邮储银行发布2021年半年度报告。
上半年该行净利润同比增长22.48%,在2012年至2021年7月发行的208笔汽车贷款ABS交易中,盈利能力持续增强;资产总额和管理零售客户资产(AUM)双双突破12万亿元,二手车贷款仅占初始资产组合总额的1.0%。其中,业务规模创历史新高。
同时,187笔交易的资产组合中并无二手车贷款。这是因为多数汽车贷款ABS的入池标准仅接受新车贷款。多数汽车贷款ABS由汽车制造商的金融公司发行,作为零售行,这些公司主要为其关联品牌的客户发起新车贷款。举报/反馈,上半年邮储银行个人银行业务收入1101.96亿元,同比增长14.11%,占营业收入的69.90%。
但零售银行并不是一劳永逸之事,伴随着金融科技的发展以及数字化时代的到来,邮储银行在加速新零售转型。
个人银行业务收入占比近70%
当前,零售业务的价值愈加凸显。而在此领域,邮储银行拥有天然的零售基因和资源禀赋,目前该行有近4万个营业网点,覆盖99%的县/市,服务个人客户达6.30亿户。
邮储银行副行长徐学明曾提到,推进零售转型升级是邮储银行坚定不移的一项。过去这些年邮储银行持续发力,最近一两年取得了比较明显的成绩。
零售客户总资产(AUM)是分银行最重要的零售金融考核指标之一。从半年报来看,邮储银行AUM 占总资产比重在型银行中。截至6月30日,该行邮储银行管理AUM突破12万亿元,达12.03万亿元,较上年末增加近8000亿元,占总资产比重达98.45%。
同时,该行个人银行业务收入1101.96亿元,同比增长14.11%,占营业收入的69.90%,同比提升3.91个百分点。个人存款9.56万亿元,较上年末增加4600.23亿元;个人贷款3.56万亿元,较上年末增加3040.53亿元。
此外,邮储银行深耕个人客户金融服务,紧抓居民财富增长和消费升级的机遇期,持续推进财富管理升级。
数据显示,截至2021年6月末,邮储银行VIP客户突破4000万户,达到4182.84万户,较上年末增长14.87%;个人理财余额8947.70亿元,较上年末增长7.51%。
邮储银行管理层曾提到,现在乃至未来一个时期,邮储银行的财富管理重点在两个领域发力。首先是深耕6.30亿的庞客户群,下一步要分层、分类、精耕细作,让长尾客户把更多的金融资产配置在邮储银行,使其变为忠实的客户,变为价值客户。
邮储银行另一个重点是要聚焦三四线城市,以及县域地区的客户。随着县域地区中等收入群体的扩,特别是乘着乡村振兴的东风,农村市场在未来必然会成为一个蓝海,这是邮储银行巨的潜在市场。
更重要的是,邮储银行的资产端的不良率很低,且无复杂的表外资产,这就意味着这家银行的风险相对可估量,也更为安全。
疫情之下银行业资产质量备受关注。半年报显示,邮储银行不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至0.83%,不到行业平均值的一半。
其不良与逾期90天以上贷款比例为155%,逾期60天以上贷款全纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.56%;拨备覆盖率421.33%,较上年末提高13.27个百分点,在银行业中均处于优异水平。
有分析人士表示,经过上市以来每个季度的验证,不仅证明了邮储银行的“一小”信贷投放策略行之有效,更证明了该行对资产质量的前瞻研判和审慎分类,经受住了疫情下的压力测试。
金融科技赋能新零售转型
零售银行绝不是一劳永逸之事,伴随着金融科技的发展以及数字化时代的到来,邮储银行也意识到加速新零售转型迫在眉睫。
近年来,邮储银行启动了一系列重措施,特别是加金融科技领域投入及科技人才引进力度,把每年营业收入的3%左右投入到科技领域。
数据显示,今年上半年,邮储银行加快信息化,加资源投入,投入研发等资金超52亿元,占营业收入的3.30%。
邮储银行方面表示,该行以数字化转型为主线,建立与数字化转型相适应的体制机制,推动业技深度融合,着力提升信息科技核心竞争力,强化科技赋能高质量发展。
在核心业务系统方面,邮储银行同时多个新一代系统,基本涵盖全行所有产品和服务,其中最核心的四个“新一代”包括新一代分布式核心系统、新一代信贷业务平台、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。
今年上半年,邮储银行推动机构,邮惠万家银行筹建顺利,增设数字总行一级门。
同时,“邮储食堂+邮政服务+生活场景”线上生态布日趋成熟,“网点+商圈”线下生态圈稳步推进;新一代分布式核心系统技术平台、“邮储脑”机器学平台AI应用服务管理功能均顺利投产,信贷业务平台等119项工程成功上线。
邮储银行升级手机银行,让客户便捷地享受丰富的金融服务。数据显示,截至2021年6月末,邮储银行手机银行客户规模达3.14亿户,上半年手机银行交易金额达6.75万亿元,同比增长24.71%。
手机银行月活跃客户数(MAU)突破4,300万户;小额贷款当年线上放款笔数占比达94.53%;线上化小微贷款产品余额突破6,000亿元,较上年末增长33.12%。
值得一提的是,在转型期,邮储银行迎来的“新帅”刘建军是一名深谙零售之道的“实干家”。其加入招行零售条线的2004年正值该行提出“将零售银行业务作为发展的重点,逐步推进零售银行业务管理体系和组织架构变革”。而后招行便走上了一条轻资本、高收益的发展之路,而在随后几年招行登顶“零售之王”的路途中,刘建军也是关键人物。
二者结合使邮储银行的零售布驶向何方更加惹人期待。
责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东