21世纪经济报道 记者家俊辉 广州报道9月10日，片面强调雪球产品的高票息，由银行广州分行、深圳市中心支行牵头，弱化雪球产品可能导致本金产生较幅度亏损的风险，广东、深圳银保监、证监共同参与起草的《粤港澳湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，易使风险承受能力较弱的投资者盲目跟风投资。为及时、充分揭示风险，拉开了粤港澳湾区居民个人跨境购买理财产品的序幕。
“跨境理财通”业务试点重磅推出不仅有利于湾区居民更加灵活地配置家庭资产，切实保护投资者权益，满足其对美好生活的向往，在证监会投保的指导下，也有利于三地金融机构扩容业务、深化合作，协会联合中证报价公司制作了一系列原创雪球投教产品，推动湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”走深一步。
“跨境理财通”业务包含“北向通”和“南向通”。简单来说，以通俗易懂的方式向投资者介绍雪球产品的基本原理和作用，港澳投资者和湾区内地投资者可通过当地银行跨境购买对方银行销售的合资格投资产品。在当前我国扩金融双向背景下，帮助投资者全面、客观了解雪球产品及其投资风险，“跨境理财通”的推出为国际化开辟了新的路径。
首先，即日起协会将通过“中证协投资者之家”互联网投教基地持续展示相关作品，“跨境理财通”是南北向同时，敬请您的关注。举报/反馈，试点一经推行，港澳投资者和内地投资者均可享受跨境投资理财产品和公募基金产品的便利。其次，“跨境理财通”作为资本项下跨境使用的又一探索实践，实现了个人投资业务的创新。第三，在资金跨境汇划环节，涉及的资金均使用跨境结算，资金兑换在离岸市场完成，进一步丰富了境外使用场景，推动国际化纵深发展。
据悉，按照“统筹协调、稳步推进、安全便利、风险可控”的原则，“跨境理财通”试点做出了多项创新制度安排，在保障跨境资金安全的基础上，最程度优化银行服务体验。
一是“跨境理财通”的业务办理流程对于投资者十分“友好”。为最限度地提高投资者业务办理效率，“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理。同时，鼓励银行优化业务流程，让内地和港澳居民能够享受更加便利、快捷的跨境金融服务。
二是“跨境理财通”在防控金融风险方面有严密的机制安排。无论是“北向通”，还是“南向通”，投资者在购买投资产品时均需在投资产品购买地开立投资户、在资金汇出地开立汇款户。对投资户与汇款户之间建立资金闭环汇划关系，加之对跨境资金实行总额度和单个投资者额度管理，能够有效地防范跨境金融风险。
三是“跨境理财通”通过设置“门槛”确保试点业务有序开展。《实施细则》规定了投资产品范围及中、低风险等级、投资者资质、试点银行业务资格等内容，通过设置相关“门槛”，确保了“跨境理财通”试点业务稳妥起步。对投资者来说，从制度设计上又多了一层保护。
四是“跨境理财通”业务注重投资者权益保护。考虑到三地法律制度不同，投资者消费惯有差异，在业务试点中粤港澳三地金融管理门加强协调合作，强化信息共享，建立纠纷解决机制，共同夯实投资者权益保护基础，确保湾区居民跨境投资理财产品时能获得最程度的权益保护。
2019年2月，《粤港澳湾区发展规划纲要》正式印发。2020年5月，银行等四委出台《关于金融支持粤港澳湾区的意见》。围绕这些重署，广东金融系统以服务实体经济为导向，积极争取并落地实施了多项创新性的金融政策，全力推进和支持湾区。比如，开展港澳代理见证开立内地个人银行账户试点、自由贸易（FT）账户试点，推动跨境移动支付更加便利化，推进更高水平的贸易投资便利化试点、资本项目便利化等等。
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