2021年注定是风险和机遇并存极不平凡的一年，那理财小白新手要怎样开端理财?1、学一些理财常识和理财技巧比方，很多中产家庭甚是焦虑。近日我看到网友留言：我是个中产家庭，想出资基金，父母农村考学来到二线会城市立足，就多看基金相关书本《基金出资入门与技巧》、《零起点基金出资一本通》、《解读基金》，奋斗到高管，对基金有一个约的了解后，靠着高工资和团购房走到今天，再进行购买，目前房产本地3套，刚刚开端的时分是不太主张购买太多钱的，外地3套，一般能够少买点，总计1500万，等有经历后，银行存款500万，再依据自己的状况来调整。2、了解理财的危险和收益一般高危险对应高收益，年率概3.5%。自己已成家，假如想挣钱多一点的，孩子就要出生，夫妻工作稳定体制内，家庭年收入15万，父母均已退休，退休金年收入20万，两家年支出约20万。
作为中产阶级子女，他自认没有父辈的能力，未来如何才能最限度保留父辈资产优势并福泽下一代，希望到自己退休时资产不缩水，阶级不跌落，投资只有一个要求：不求稳赚，必须不赔。
一、我先斗胆分析一波，盘一盘题主的基本面
针对这位网友的留言，我来刻画一下题主父母及自身夫妻双方画像：
父母概率是一方体制内的管理层退休人员，另一方是挣钱的人，级别不低但也不高，原因很简单2套房子可以说双职工家庭买得起，3套咬咬牙也能买，但6套+500万流动资金绝对不是随便能翻得动的。可见父母双方能力非常强，但500万只能放在银行吃3.5%的收益也无可奈何，同时都不持有公司股票、原始股等这种持续产生现金流的手段。
题主学历应该比较高，能力素质也很不错，毕业后进入体制结婚日子其实过得比较舒坦，但受限于“见过世面”的影响，概率比较焦虑所谓“阶级提升”等较为高上的现状。
目前来看，父母退休金支持他们老两口的日常用度绰绰有余，小孩出生以后，相信他们还能做一些日常贴补的。我猜测题主夫妻的年纪应该是28-32之间，其实应该属于典型的稳定上升期。可是，家庭开支会随着小孩的出生急剧攀升，目前两家年支出20万着实是比较节约的。
综合上面的基本面，我看到的主要问题是：固定资产占比，流动资产增值不足。同时，这个家庭也是有很多小问题，主要包括：
1、房产配置得过多。
2、现金流虽然多但是3.5的年化收益偏低了，特别是对500万来说。
3、夫妻双方收入过低，虽然体制内旱涝保收，但是双方15万这个还是偏低了。
4、题主本人想得太多，但多数并不具备可行性，能力素质放在同龄人里算是不错，但是想要实现你所谓的“阶级提升”又相差悬殊。
二、结合实际问题，当前资产总额2000万，按家庭资产象限分布给些建议
可以说，题主有规划意识，是很好的。但还需有落地路径。有人说:打理好手中的财富是富人的最后一个职业，足可见资产管理的重要性，那就一定需要科学、系统与专业。
结合实际问题，当前资产总额2000万，我按照家庭资产象限分布给出些建议如下：
1、适当降低固定资产占比，减少房产数量，变换成优质房产。优质房产至少要具备几个特点：地段绝对要好，面积不能太小，楼盘品质一定要好，未来还有一点溢价空间。
我建议固定资产变成1000-1200万左右，尤其要注意房产税的应对。看你比较保守，如果我个人的意见可能还会把这个比例降低一点点，但这是保底的钱。
2、建议投入200-300万，做养老金、子女教育基金、信托、分红险或债券等。这笔投资的核心是本金安全，收益可以很低，这是保本升值的钱。
3、建议投资200-300万，做款基金指数投资，或选择五年以上的稳健基金。看到这里不要怕，相信经济发展，这是一定要做的事情，给这笔钱定一个原则：5-10年内不只买不卖，不管股市如何震荡，这是风险可控生钱的钱。
4、建议投资150-200万做股权类高风险投资，注意股权类投资不一定是股票，股票也不要买单支，非要可以选择主动型股票基金。
最好的方式是观察身边的项目，找投资机会，这件事不急，慢慢看，仔细评估。这是钱生钱的钱，是高风险高回报的钱，做好可能亏损的预期。
5、建议投入30-50万购买保险类产品，尤其是重疾、意外等。不一定是一次性投入，要解决未来的突发性不可预期的额开支，以小博，这在题主描述中没有提到，这是保命的钱。
6、最后留下不超过80万随时可以调用的钱，做非定期保本无风险理财。按照你们每年20万的开支水平80万足够了，其实这就是要花的钱。
当然，上面各种类型的金额仅供参考，更多的是表达一种家庭资产配置的思路和方。
三、最后要知足常乐，避免有资产缩水或阶级滑落等心理负担
虽然题主生于农村，父母人脉、能力有限，几乎是“白手起家”，但也通过自己的努力合法合理拥有今天的成就，拥有2000万资产，算是可敬可佩，堪称我辈楷模。
当然你今天拥有的一切，固然是基于自身的不懈努力，但这背后也有运气的成分。比如虽然你最开始拿到的牌不是最好，比不上真正的富二代），但此后的人生中你几乎是一帆风顺，自己和父母亲人数十年遭遇重事故等，就凭这都已经碾压很多人了。
毕竟这世界充满了各种不确定，比如有人遭受疫情影响的财产损失，有人刚过上几天安稳日子就遭灾害病，有的人用半辈子积蓄买套房子却碰上黑心商等，他们并没有做错什么，他们的能力、努力程度也未必在你之下，可能只是比你快那么点运气，以至于现在也只能在温饱线上挣扎。
我是一位彻底的唯物主义者，坚决反对宿命论观点。但我还是要说：这个世界之所以如此参差，差别绝不仅仅在先天的家庭出身和后天的努力，亦在于客观条件的加持。有的人每次努力都能得到回报，有的人奋斗一生却仍然一无所有。
可见，你人生的前几十年可谓一帆风顺，这已经是上天眷顾，但实际上，一帆风顺并非这个世界的常态，“永不赔钱”已经是你投资的要求，可我要送你四个字：知足常乐。
你可不必担心资产缩水，因为以你的地位、能力和家境，只要你和你的家人不出变故，余生都不会遭遇多困难。反过来，如果你过于纠结财富缩水、担心阶层滑落，不仅会增加你的心理负担、影响生活质量，还可能被别有用心者钻了空子，给自己和家庭带来不必要的麻烦。
恕我直言，这些年我见过不少上当受骗的中产家庭，与题主的描述也有不少类似之处。
总之，题主已算是千万资产家庭里，比较早意识到当前资产结构的隐患，对家庭财富的未来支撑点，有提前谋划意识的。
你只要记住“不进则退”，光守是守不住的，进攻和防守需要取平衡。资产需要持续优化，让稀缺资源占有率不断提高。同时收入多元化持续扩展，被动收入来源也需要不断丰富。其实攻防工具很多，风险收益取平衡，年轻就进攻性强一些好。
只要短中长期，资金合理分类，收益来源多样化，合适时机，在房产资金转化到上述资产配置中，扩收益本金，保持合理的消费开支惯，不犯错，财富会自然稳步地增长的。
