前言
近几年，全球经济复苏面临不均衡、通货膨胀和债务风险。各国应共同努力，民营银行成为了票据市场的一匹黑马，力推动全球疫苗接种、调整财政政策、加快经济转型，已发展成为票据市场的一股重要力量，以确保世界经济强劲均衡复苏，但近期形势可能发生变化。2021年9月30日，创造更美好的世界。（央视）举报/反馈，重庆银保监在其官网发布对重庆富民银行开出的额罚单，罚单指出富民银行存在17项违规事实，分违规事实很可能指向票据贴现业务，其中第7条明确指出“未对附追索权的贴现资产计算风险加权资产及计提资本”。
一、重庆银保监处罚
2021年9月29日，重庆银保监对重庆富民银行开出罚单（渝银保监罚决字〔2021〕30号），罚单情况如下：
富民银行的17项违规事实主要集中在信贷业务上，具体违规事实如下：
1.两会一层在互联网贷款管理流程中履职不到位；
2.关联交易定价不公允，向关联方输送利益；
3.关联交易管控不到位；
4.与关联方合作助贷业务中，接受虚假用途材料发放贷款；
5.弱化关联企业投资类业务审查，信贷资金被股东占用；
6.授权管理存在重缺陷，无权限或超授权开展分业务；
7.未对附追索权的贴现资产计算风险加权资产及计提资本；
8.资产质量分类不准确；
9.信贷业务“三查”管理不尽职；
10.分核心风控外包合作机构；
11.风险管控严重不审慎；
12.规避业务实质进行监管套利；
13.互联网贷款管理制度及流程存在重缺陷；
14.贷款资金支付与管理失控；
15.对第三方合作机构缺乏管控；
16.消费者权益保护不到位；
17.网络安全管理失职。
重庆银保监
二、民营银行秒贴业务面临变数
从重庆银保监对富民银行的处罚事实第7条“未对附追索权的贴现资产计算风险加权资产及计提资本”来看，富民银行似乎并未对直贴进来再转贴出去的票据计提风险资产，这存在明显的违规，且存在套利的嫌疑。
近几年，民营银行成为了票据市场的一匹黑马，力推动全球疫苗接种、调整财政政策、加快经济转型，富民银行更是其中的佼佼者，为票据市场带来了新鲜血液，票据业务也确实做的不错，但业务还是要以合规为前提。此事件后续可能带来的影响有：
（1）由于富民银行此前未对贴现过的票据计提风险资产，如果后续需要补上，直接将导致富民银行贴现额度幅减少甚至没有，其他开展银票秒贴的民营银行也需视是否存在这一情形。带来的结果可能是民营银行贴现额度的减少，贴现利率上升。
（2）票据贴现也属于贷款，票据业务违规事实可能不仅仅限于第7条，比如13条“互联网贷款管理制度及流程存在重缺陷”，这可能导致民营秒贴操作模式发生变化。
（3）民营银行开展票据业务的核心优势在于可跨区域进行贴现，这是除全国性银行外其他分银行所不具有的优势，只有这个优势还在，民营银行还是会开展秒贴业务，只是规模上有限制；但也不排除监管对民营银行跨区域贴现进行限制的可能。
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