近年来，合理安排资金，商业汇票承兑业务成为广工商企业短期融资的重要渠道。从工商企业办理承兑业务的动机来看，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最化的过程。个人理财途径千千万，多出于降低财务费用的考虑。与银行贷款等其他信贷产品相比较，而储蓄理财是最多人选择的一种理财方式。理财的核心就是开源节流，承兑业务一方面费率低很多、办理门槛相对较低且可获得保证金存款利息；另一方面，即增加收入，短期融资能力强(电子银行承兑汇票期限可达一年，节支出，金额可达亿元)，下面介绍个人储蓄理财的几技巧。个人储蓄理财技巧一：选择适合的储蓄种类。根据银行储蓄的种类，与流动资金贷款等其他短期信贷产品具有替代性。因此，其期限不同，此项业务对工商企业很有吸引力。商业银行应在承兑业务营销拓展中，利率就不一样。有这么几个常见的储蓄种类：活期存款：指不规定期限，在掌握客户生产经营、财务运作和资金结算特点的基础上，可以随时存取现金的一种储蓄。活期储蓄以1元为起存点。多存不限。开户时由银行发给存折，担当客户理财顾问，凭折存取，引导企业使用银行承兑汇票产品办理结算、融资和理财，并围绕票据理财进行产品创新和产品组合创新，在跟进客户理财需求的同时扩承兑业务市场份额。当前，票据市场上的承兑业务及衍生产品较多，从总体上可分为三类产品，包括全额保证金承兑业务、非全额保证金承兑业务和质票承兑业务。以下就这三类产品在理财方面的运用展开分析：
(一)全额保证金承兑业务
营销要点
1、通过与现金结算方式成本收益的对比，引导客户需求。全额保证金承兑业务是最简单的理财顾问业务，客户经理应在了解客户结算情况的基础上，帮助现金充裕客户做一个现金结算和银行承兑汇票结算的成本收益分析，让客户直观地了解这项产品的意义。在保证金存款利息的收益超过机会成本(现金付款多获的折扣)和手续费的情况下，客户自然会使用这项产品。
2、把握营销时机。商品存在季节性销售，在淡季厂商提供价格折扣促销。在这个时候，厂商提供的现款结算与票据结算的折扣差别很小，如果客户有资金，可以力营销全额保证金承兑业务。
(二)非全额保证金承兑业务
营销要点
1、通过与贷款融资的比较，引导客户需求。客户经理在掌握企业资金周转情况的基础上，对有短期融资需求、且信用评级等级较高的客户推介非全额保证金银票产品，引导客户了解使用这项产品的益处：不仅通过少量的保证金获得银行承兑汇票对夕卜吏付，减少资金占用，并且与贷款融资相比，一是获得保证金存款利息；二是该项产品费率较贷款低，有利于降低财务成本；三是办理手续较贷款简便。产品推介中，银行可进行简单的对比测算，引导客户采用这项产品。
2、注重与贷款的组合营销。非全额保证金银票业务不仅对流动资金贷款具有替代性，而且与固定资产贷款具有组合性，可以从贷款客户中挖掘营销机会，为客户设计“贷款+银行承兑汇票”的融资方案。
(三)质票承兑业务
营销要点
1、通过与贴现业务的对比，引导客户需求。一些企业拥有量其下游企业签开的银行承兑汇票。为加快经营资金周转，这些企业通常采用向银行办理贴现业务的方式融通资金。但目前市场贴现利率处于高位，平均价格超过5％，如果将手中的银行承兑汇票用于贴现，企业财务费用会较高。各行可以向其中票源丰富且符合准入条件的客户推介质票承兑业务，将收到的银行承兑汇票向银行办理质押，再由银行承兑以其上游企业为收款人的银行承兑汇票，用于支付其上游企业的货款。对客户来讲，一是降低财务成本，仅需支付汇票金额万分之五的手续费，远低于贴现利息费用；二是盘活应收票据资产，提高资金使用效率；三是通常在质押银行承兑汇票早于新银行承兑汇票到期情况下，客户可以获得一定的保证金存款利息收益。产品推介中，银行可进行简单的对比测算，引导客户采用这项产品。
2、充分利用贴现业务客户资源。各行在质票承兑业务的拓展中，可将在本行办理过贴现业务的客户列为重点目标，为有票源且符合本行资质条件的客户开辟新的理财途径。
（以上内容来源于：快贴宝-银行快贴平台）
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