“只有把负债成本降下来，银行对金融机构开展中期借贷便利操作共6000亿元，才能提升服务实体经济的减费让利的能力，期限1年，降得越多，利率为2.95%。期末中期借贷便利余额为50000亿元。举报/反馈，减费让利的空间就越。”8月31日，在上半年业绩发布会上，光银行行长付万军表示。这也是他上任后首次出席财报会。
财报显示，上半年光银行利息支出为571.88亿元，同比增长1.30%，主要是发行债券利息支出增加。其中，客户存款利息支出为379.47亿元，同比下降3.61%，主要是客户存款利率降低。
今年上半年，光银行加强成本管控，付息负债平均成本率2.34%，同比下降 14BPs。
付万军提到，对比行业来看，光银行负债成本绝对值还是处在高位，该行将不断降低负债成本。对此，他也提出了“量价双优”的目标。
盈利水平提升 促进负债成本进一步改善
上半年，光银行盈利水平幅度提升。财报显示，上半年，该行实现营业收入770.4亿元，同比增长49.2亿元，增幅6.8%；实现净利润225.1亿元，同比增长40.9亿元，增幅22.2%。
从总体营收构成来看，该行最的营收来源仍是利息净收入，占比为72.56%，其次为手续费及佣金净收入，同比增长8.7亿元，增幅6.2%。中收占比达19.48%。
截至6月末，光银行存款余额 3.69万亿元，比上年末增长 6.08%，同时负债成本有所下降。报告期内，光银行优化负债结构，加强成本管控，付息负债平均成本率 2.34%，同比下降 14BPs，促进资产投放“增量降本”。
与此同时，该行零售业务跃上新台阶，经营收入占比 41.46%，财富客户首次突破百万户。此外，光银行公司业务再破新纪录，对公一般存款再创历史新高。
值得注意的是，今年6月，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
付万军表示，自律机制在利率上限体现的是“短升长降”，即短期存款利率上升、长期存款利率下降，因此从短期看，对该行2021年负债成本将带来一定影响。
但他也提到，经过测算这个影响不，从长期看，随着该行长期限存款的重定价，将有利于全行存款成本进一步优化。
总体而言，商业银行的负债资金来源是经营基础。付万军表示：“在存款增长，保持同业可比的前提下，要下力气，降低负债成本。”从内看，光银行负债成本的绝对值在同业中还处在高位。因此无论从优化资产负债结构角度，还是实现未来高质量发展的内生要求角度，都需要不断降低负债成本。
他提出，下一步要把“量价双优”纳入经营考核体系，推进全行整体负债成本优化，即把握当前流动性比较合理充裕的市场状况，从成本择优、总量适度的角度来进行多元化的负债补充。
此外，光银行还将通过转变业务和客户的经营模式，提高获客及客户粘性，做流量，增加低成本资金的沉淀。
例如，对零售客户，通过线上分层分群经营，对长尾客户进行专业化经营，对对公客户通过做客户的资产流量，以及产业链、供应链带来低成本的流量资金等措施。
AUM突破2万亿关 中收占比将继续提升
近年来，伴随着经济的高速增长，居民收入和财富持续积累，财富管理业务具有非常广阔的发展空间。
2018年初，光银行确立了“打造一流财富管理银行”的愿景。此后三年，该行零售业务增长迅速。
2021年上半年，该行零售银行业务实现营业收入319.7亿元，占全行营业收入的41.5%，同比提升0.9个百分点；零售管理规模（AUM）达到20201亿元，较年初增长5.3%，首次站上2万亿元关；理财管理规模8771亿元，较年初增长4.9%。
“在年内，我们争取私行客户要突破5万户，财富客户要突破105万户。”付万军在年中业绩发布会上表态。
年中报显示，截至6月末，光银行的私人银行客户为45971户，较上年末增加5859户，增长14.61%；财富客户首次突破百万户，较上年末增长5.33%。
在光银行上半年中收结构中，理财中收最为突出，同比增34.04%。此外该行绿色中收同样增速较快。
“上半年的亮点是光银行实现了绿色中收为57.9亿元，同比增长了12.6%，增速快于营收的增速和一般性的增速。”光银行拟任副行长赵陵表示。
在业绩发布会上，光银行管理层介绍财富管理业务时多次提及“绿色中收”。在该行2021年半年业绩报告中首次披露“绿色中间业务收入”的数据。
手续费收入是财富管理银行的重要标志。从上半年情况来看，该行实现中间业务收入150.1亿元，同比增长6.2%，增幅与整体营收接近，中收占比19.5%，同比保持基本稳定。
赵陵指出，未来作为财富管理银行的源头性业务，预计全行的理财、托管、代理中收应该将保持较快增速，整体上会高于营收的增速，同时中收整体在营收中的占比也会进一步提升。
此外，在资产质量方面，截至6月末，光银行不良贷款余额441.28亿元，比上年末增加24.62亿元；不良贷款率1.36%，较年初下降0.02个百分点，略低于银保监会公布的二季度末股份行不良贷款率平均水平；拨备覆盖率184.06%，较年初提升1.35个百分点；贷款拨备率2.51%，较年初提升0.02个百分点。
其中，该行零售贷款不良占比为32.51%；企业贷款不良占比为67.49%。
在风险管理方面，光银行副行长杨兵兵透露，如果从更长时间的角度来关注，该行将重点关注房地产领域、互联网金融平台的规范化，以及融资平台的进一步规范。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
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