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府补助万元储户留意了!存取款总额超“规定”,银行就会“调查”了,请知晓普路通

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据央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示,截至2021年一季度末,我国共开立的银行账户数量达到了128.55亿户,发放的银行卡数量也达到了90.30亿张,相当于人均持有银行卡6.40张。

开户量和持卡数的增加,跟人们的存款在不断地增加有很关系。2021年上半年住户存款总额增加了7.45万亿元,再加上2020年的93.44万亿,已经达到了100.89万亿,人均存款额约7.15万左右。

同时这也表明,相比起微信支付、支付宝以及余额宝,人们更加信赖银行,更放心把钱存在银行里。而且现在银行也可以通过互联网来交易,便利性提高了,所以很多人也喜欢通过银行来进行金额交易。2021年第一季度,全国银行卡交易量就高达7849.25亿笔,金额也达到了254.94万亿元。

不过银行在方便了人们的同时,也被一些不法分子给利用了,通过银行来进行一些违法之事。

不法分子通过银行洗钱

洗钱简单来说就是一笔来历不明的资金,通过多种方法洗成干净的钱,有的方法是拍电影,有的是。银行也是被利用的洗钱对象,比如通过向银行贷款或者是刷信用卡,然后用黑钱还贷款。

经过洗钱之后,虽然总额会少一些,但是剩下的钱就是合法的资金了,因此,有很多人用洗钱的方法来洗白自己的黑钱。

洗钱是严重违法的,但也是很难查探到的,往往只能通过资金交易的变动情况来分辨,而银行就是主要的反洗钱阵地。因为到目前为止,不管其他支付平台再怎么普及,最终钱还得是先存在银行里才能进一步交易,除非只要现金。

央行对反洗钱管控非常严格,有数据显示,2021年1月-4月15日,央行对那些反洗钱工作不力的机构做出的罚款总额已经超过了1亿元,2020年对反洗钱不力机构的罚金更是高达5.26亿元。

因此,各个银行的压力也是非常的,为了更好地反洗钱,银行们就加强了对储户存款的监管。

存款突然超过5万元,会引起银行关注

很多人一听到银行会关注储户的存款,就觉得很担心,其实没必要如此,一般情况银行是不会在意的。

不过,如果储户平时的存款只有少数的几千块,要是哪天突然就存入5万块以上的资金,或者是一天内突然存入多笔额资金,那就显得比较可疑了,银行会监测到这种异常情况,然后会加强关注。主要是在银行看来,储户平时也没有那么多钱,突然就暴富了,这钱哪来的?莫不是洗钱了?

如果储户的钱来源光明正,那就无需担心什么,银行只会默默地关注,或者打电话询问,确定资金来源合法之后,就会暂停对资金的关注了。不过要是来源异常,那就可能被调查甚至还会被冻结。

这种方法只是针对个人小额资金的监管,也显得比较被动,要是洗钱的人每一笔交易都低于5万元,而且交易次数不频繁,那也不太好核验是否合法,因此,“额现金管理”就应运而生了。

额现金管理,打击金融犯罪

2020年6月份,央行发布《关于开展额现金管理试点的通知》,央行表示自2020年7月份起,额现金管理试点启动,为期2年,试点区域3个,其中河南7月份先开始,浙江和深圳10月份开始。

这份《通知》明确提出,对公账户管理金额起点都是50万元,在对私账户方面,河南是10万元,浙江是30万元,深圳市是20万元。此外央行还要求,要建立额存取现登记制度,取现也要预约。

因此,在试点区域内,储户要是存款总额在10万元以上,那就要受到银行的重点监管了,而且取钱也要被银行审核原因。这种监管方法不仅可以打击不法分子洗钱等金融犯罪行为,其实对储户也是有好处的,比如要是钱被盗刷了,银行就会第一时间注意到,然后及时查清资金的去向。

总而言之,只要我们的钱是干干净净的,那就不用担心会受到银行的调查或者冻结,而且银行对资金变动的监管越严,就可以让我们的存款更加有安全保障。也正是因为银行对资金的管理非常严格,所以人们才更放心把钱存在银行里呢。

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