理财产品的付息方法多种多样，选择了工银理财、建信理财、招银理财、光理财作为这次养老理财产品的试点。目前相关理财产品的试点产品已经进入报备阶段，最常见的基本上便是到期一次性还本付息与按月付息到期归还本金这两种方法了。同一种产品，可能这个月底或者下个月在“四地四机构”就会跟广的消费者见面。来源：新闻网举报/反馈，假设期限相同的话，到期一次性还本付息的利率一般要高于按月付息，这也导致很多人没有通过核算，就挑选购买看起来利率比较高的产品。德赛实业介绍是不是利率数值高的产品给咱们带来的预期收益就一定是最的呢?
堕入惯性思想的理财怪圈
君的一位朋友上个月去某银行购买了20万的额存单，3年的期限，年利率为4.1%，到期一次还本付息。记住当天晚上她跟我说起这件事还挺骄傲的，说自己幸而去的早才干买得到，否则就没额度了。
可君了解到，该银行还有另一款额存单，20万的门槛，三年期利率为4%，一个月付息一次，我其时就问她为什么不买这一款产品。我那位朋友还反过来问我是不是傻呀，为什么要买这个利率比较低的的产品啊，你是不是傻了?
君也是很无语，看样子我那位朋友是堕入了惯性思想的怪圈，即认为“利率越高，预期收益也就越多”。可实际上，她却疏忽了一些很有价值的细节，单纯的认为利率高的产品给她带来的预期收益一定是的。可现实真的如此吗?通过君为她核算一番，她才发现，自己的确是买“亏”了。
买“亏”在哪里?
明面上利率4.1%的确要高于利率4.0%，这也是很多人挑选高利率产品的原因，但他们往往都疏忽了一点，那便是按月付息，关于一个会出资的人来说，按月付息就适当所以别的一种势的“复利”了。
咱们一起来核算一下，我那位朋友买的产品，到期后的本息和总共是200000+200000*4.1%*3=224600元，其间利息24600元。假设她购买的是按月付息的产品，则每月会收到利息200000*4.0%/12=667元(取整数)，三年总共利息24000元，这么一看利息的确是少了600元。
可是她作为一个经历并不怎样足够的理财新手，疏忽了能够发生复利的或许。假设挑选的是按月付息方法，每个月发生的667元利息就能够拿出来做一些其它的出资。就拿最简略的货币基金来说，以现在的年平均利率2.8%，月利率也便是2.8%/12来核算。
榜首个月的667元利息三年时刻内有35个月能够用来出资，往后的每个月的利息能够出资月份都削减一个月，那么三年时刻内，利息用来出资货币基金三年发生的预期收益总共有667*2.8%/12*(35+34+33+……+1+0)=980元(取整数)。
由此咱们看到，就算利息仅仅用来出资货币基金，4.0%利率按月付息的真实利息收入就变成了24980元，一会儿就超过了我朋友所购买的那款利率看起来“高”的产品。假设是一些出资能手，或许是有一些其它出资途径的朋友，利息出资发生的“复利”或许更高。因而只需两个产品利息相差不的话，按月付息肯定是比较合算的。
理财产品利率高的，未必赚的利息更多，有多少储户疏忽了上面说到的这一点?现在咱们应该知道利率高的理财产品带给你的利息纷歧定是的，还会取决于它的付息方法，当然了，假设你比较懒或许看不上利息出资发生的“复利”也就另当别论了，可是咱们都挑选去理财了，谁又不想利息能够多一些呢?
