近日，兴业银行发布公告呼吁信用卡持卡人规范办卡，合法用卡。关于这条消息，卡神小组知道朋友们肯定有所了解。其中，明确提示，分第三方平台信用卡代还业务频发风险，存较安全隐患。那么今天卡神小组就来和朋友们讲一讲养卡族的信用卡、代还还能持续多久呢？朋友们一起来看看详细内容吧。
信用卡代还业务本质为违法，借助第三方平台开展以卡养卡。这一过程中，第三方平台将会获取量个人隐私信息，存在较信用风险。同时，卡神小组认为银行基于杜绝虚假交易、严控不良贷款等因素，2020年下半年银行业或将持续收紧代还。
养卡族警惕，代还本质是违法。近年来，随着信用卡及网络支付业务持续发展，代还平台不断涌现。但在2019年末，银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，全面打击信用卡违规代还业务。据卡神小组不完全统计，随后近两年来，因非法经营被严查的代还平台多达数十家。代还业务快速生长是基于分持卡人遇到财务问题后，为维持个人征信不受影响，谋求通过支付手续费等方式，牺牲分经济利益，求助第三方平台开展信用卡还贷。
分信用卡代还的本质是违规。卡神小组告诉朋友们代还业务实现方式包括线下进行实卡与借助虚假交易的非实卡两种。其中，前一方式即到固定商户消费，持卡人在POS机上刷卡后，商户当即将刷卡金额转账至信用卡账户完成还款，并按照一定比例收取手续费。
线上平台代还的工作原理与POS机基本类似。持卡人先行设置一个刷卡与还款计划，如账单总额、交易笔数等，随后平台就会按照该计划，自动逐笔完成刷卡与还款。信用卡代还兴起的根本原因还在于分持卡人进行以卡养卡。卡神小组告诉朋友们，具体表现为借助第三方代还平台，持卡人可提取某张信用卡的消费额度，为名下另一张信用卡进行还款，而这一过程中又会涉及到非法。
根据兴业银行公告显示，在信用卡代还过程中，第三方平台需持卡人提供卡号、证件、手机号或CVV码等多项验证，涉及个人敏感信息。当消费者敏感信息不慎流入此类第三方渠道，将面临较卡片盗刷风险。一旦信用卡账户被恶意利用，或会用于洗钱等违法途径。
风控趋严，再度收紧代还或出于严控不良。除兴业银行外，卡神小组发现，近期齐鲁银行、上海农商银行、、广州银行等均发布公告，要求持卡人不得以、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金。针对上述违禁行为，多家银行均表态将采取降额、止付、冻结、锁卡等严格管控措施。为规范信用卡交易环境，多家银行亦提醒广消费者合理使用信用卡，通过正规渠道还款，注意保护个人敏感信息。
多家银行针对信用卡使用过程中的、频繁交易、资金流向异常等情况，都有一定风险管控措施。例如信用卡在某一固定商户过于频繁消费时，可能会被银行风控系统监测到。卡神小组根据央行发布的支付体系运行情况显示，截至2021年一季度末，全国范围内信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84亿张，环比增长0.85%，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。在发卡数量小幅增长的同时，信用卡逾期半年未偿信贷总额为892.2亿元，环比增长6.39%，占信用卡应偿信贷余额比重由上年四季度的1.06%上升至1.12%。
卡神小组总结：在最后，卡神小组提醒朋友们，虽然第三方代还一定程度上使银行正常收回还款，但因实际过程中存在相当数量的虚假交易，同时，卡神小组可以的肯定的告诉朋友们，银行出于管控不良贷款率的考虑，预计2021年下半年，或将有多家银行持续采取系列严控措施。毕竟，卡奴靠着信用卡来维持周转的信用卡，只要一张被降额或者封卡，说带来的影响是什么，也不用卡神小组多说，朋友们就知道了。希望这个资料对朋友们有所帮助。
