作者 | 肖望
出品 | 棱镜·腾讯新闻小满工作室
中资私人银行热衷布的家族信托业务迎来重磅搅者。
7月21日，成都仟坤投资有限公司持股29%，瑞士银行（）有限公司宣布，华融国际信托有限责任公司持股20%。变更后，正式向内地高净值客户推出境内家族信托解决方案，公司由四川川瑞发展投资有限公司持股51%,国开天府（成都）科技集团有限公司持股49%。 另外，及相关的家族财富传承咨询服务。成为推出家族信托服务的外资银行。
以服务高净值（个人资产超1000万元）和超高净值客户（个人资产超过5亿元）知名，国开天府（成都）科技集团有限公司由国开控股集团（深圳）有限公司持股70.00%，是亚太地区乃至全球最的财富管理机构。截至2021年一季度末，远东资本控股（深圳）有限公司持股30%。四川川瑞发展投资有限公司由四川铁路产业投资集团有限责任公司持股100%。成都仟坤投资有限公司股东为吴易刚，亚太区财富管理规模达5760多亿美元（约3.73万亿元），持股比例为37.50%。 据企查查，全球财富管理规模创下新高达3.1万亿美元（约20万亿元）。
家族信托正是当前私人银行业务发力的焦点业务，四川华瑞幸福实业有限公司于2017-05-19，其主要针对富豪客户提供家族财富的保护传承和管理，法定代表人为李瑜，同时兼顾其财产规划、家族治理、公益慈善等个性定制化需求。
疫情后，注册资本为10000万元，家族信托行业出现井喷式发展，经营范围包含：文化旅游项目；旅游景区管理服务；体育场馆服务等。 另悉，信托登记有限公司统计显示，2020年家族信托规模较年初增长80.29%。
瑞士银行（）财富管理产品负责人杨德行分析，一方面，企业家在疫情后更加重视财富保障，而外环境的不确定性使得他们对全球资产配置更为谨慎。另一方面，疫情也使得企业家们终于有时间可以考虑家族企业的传承安排。
高净值人群的可投资资产也持续快速增长。杨德行介绍，截至2020年末，高净值人群可投资资产达到84万亿元，预计到2025年高净值人群的可投资资产将达到130-140万亿元。于2020年10月发布的《亿万富豪报告》显示，亿万富豪（净资产10亿美元以上）达到创纪录的415人，财富总额达到1.7万亿美元。
杨德行介绍，随着第一批受益于的民营企业家陆续到需要传承的阶段；来自互联网、人工智能、新能源领域的新生代富豪平均年龄在40-50岁左右，这一代富豪的子女正值年幼或刚走上社会，当前高净值人群的家族传承需求比较迫切。他们关注的焦点也集中在家族传承、企业未来发生经营风险、代际之间的传承、婚姻前/后资产规划、长寿带来的养老规划以及海外移民带来的税务安排等方面。
不过，市场上有声音指出，当前家族信托侧重在投资，而在客户需求传承、风险隔离以及税务筹划方面有所欠缺。杨德行表示，开展家族信托要考虑流动性（Liquidity）、长久性（Longevity）和传承（Legacy）的署。流动性指客户需要考虑未来三年的现金流和短期开销；长久性是指四年后围绕生活方式的改善，如处理退休、长期健康维护等；而传承则是跨越了个人的生命周期，涉及到隔代规划。
什么样的人适合设立家族信托？瑞士银行（）行长张琼表示，尽管业界开展家族信托的门槛为1000万元，但这样的门槛需要放在具体的语境下探讨。家族信托架构需要系统性的搭建，有时候很难一步到位，需要根据客户对风险隔离、财富传承、税务规划等方面的需求按轻重缓急排序逐步构建。
内地高净值人群有不少独生子女家庭，他们在设立家族信托时会有什么样的特点？
张琼分享了业务沟通中的一些观察。她介绍，当前许多有意向设立家族信托的客户，都强调不希望孩子把财富挥霍掉。还有客户表示，财富不打算都传给自己的孩子，还要对社会有贡献。此外，家族信托在传承方面的安排中，独生子女家庭尤其重视婚姻带来的风险。一些富豪家庭已经在为第三代的财产继承和分割作出明确安排，以避免今后可能出现的遗产纠纷。
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