编辑 | 于斌
出品 | 潮起网「于见专栏」
近年来，降低融资担保成本，随着开始直面人口老龄化问题，缓解小微企业融资难融资贵难题。我将通过奖补结合的方式，以及“银发经济”逐渐成规模，对扩小微企业融资担保业务规模、降低小微企业融资担保费率等政策性引导较强的地市进行奖补。其中，养老市场开始获得越来越多人的关注。
而提到养老产业，奖补资金的1/3用于鼓励各地扩融资担保规模，就不得不提泰康保险旗下的泰康之家，将根据上年业务同比增幅及增量情况分档确定奖励金额；奖补资金的2/3用于引导各地推动融资担保机构支小支微、降低保费水平，作为最早布养老产业的险企之一，将根据单户担保金额500万元（含）以下、500万～1000万元（含）和1000万元以上，泰康之家在2009年就开始布养老市场，以及担保费率1%（含）以下、1%～1.5%（含）和1.5%～2%（含）确定奖励金额。同时，发展至今，支持各地因地制宜通过直接补助、绩效奖励、损失分担等方式使用分配资金，泰康之家已经在北京、上海、广州、三亚、苏州、成都等全国二十多个城市落地了医养社区项目，对政策性引导较强、服务小微企业融资效果明显的融资担保机构予以重点支持，是最知名的连锁养老集团之一。
不过，防止简单平均分配。 （记者 王永珍），尽管泰康之家实力强劲，这也并不代表它真的就是养老市场的唯一选择，在泰康之家以外，众多险企和其它机构也在盯着这一片蓝海市场。另外就泰康之家自己在养老产业的积累而言，它同样也存在着一些问题，其目前的商业模式还不能支撑它吸引更广泛的潜在用户。
聚焦泰康之家式的养老布，其现况如何，未来还有哪些问题需要解决？面对这些疑问，「于见专栏」带着家一起来了解一下。
有对比才有“真相”，养老产业在干啥？
鉴于目前养老产业的重磅玩家几乎都以险企为代表，我们可以通过将泰康之家与平安旗下推出的“平安臻颐年”养老品牌作对比，来更加深入地了解养老产业的布方向。
今年5月，平安发布了旗下养老品牌“平安臻颐年”，这在老龄化问题愈发突出的现在，显然具备强烈的示范意义。
同样背靠巨头险企，那很早就入养老产业的泰康之家，和新入的平安臻颐年，它们之间有什么同或不同呢？
从定位上来看，如果泰康之家是定位“高端”的话，那么平安臻颐年就是定位“超高端”，这从平安臻颐年对标国际健康建筑标准WELL标准和国际康复照护领域CARF标准就能看得出来。
此外，相对于泰康之家已经做得不错的康复医疗团队配备，平安臻颐年目前的落地项目直接引进的是美国医学科学院院士励建安教授领队的国际康复医疗团队和国际护理服务商恺迩公司，以此来为客户定制康复治疗。
由此可见，不管是泰康还是平安，它们都将自己目前的养老目标客户群定位在相对高端、有钱的那批人当中。根据相关统计数据显示，养老目前呈现出的是“9073”格，即九成老人居家养老、7%社区养老，3%机构养老。而如果说中高端的泰康客户群是介于那7%到3%之间，平安则选择的是最有消费能力的3%人群。
此外，泰康之家将自己的目标客户定位为“退休人群”，所以在各类配套服务上，泰康之家是标准的只为老年人准备；平安则仿照海外市场倡导“前置养老”的概念，建议客户从四十岁开始就考虑养老事宜，所在在养老社区打造上，平安更想做的是“多世代共生”社区，以此来增加社区活力、平衡社区运营资源等。
从理想概念上可以看出，平安臻颐年所代表的养老概念相比于泰康之家来说还是更前沿一些的。
总的来说，不论是泰康之家还是平安臻颐年，它们的养老服务模式都是共通的，那就是以相对比较高的入住费用标准，来为老年人群体提供目前比较理想的老年社区看护服务，给老年人的未来生活创造更多的舒心体验感。
此类养老产业布从服务质量上来看并没有什么问题，基本上想要入住相关养老机构的人都能享受到比较不错的服务，唯一的门槛还是在费用标准上。
这也就意味着，只要你有足够的经济实力，泰康之家式的养老服务就触手可得，这一点对于相关机构目标客户的“友好度”还算高，因为至少不像其它行业会有很多的套路和水分。
那么，这个入住门槛到底是什么样子的呢？
根据相关介绍显示，泰康之家目前的入住门槛是需要购买两百万以上的保费或押金才能入住，同时客户每个月还要交一定的固定服务费用，这个成本看着可不低，而鉴于平安臻颐年的定位比泰康之家更高端，它的费用标准也只可能高而不会低。
从两家的直观对比可以看出，目前在国内养老市场中，泰康之家有着先发优势，其落地规模、布范围都已经形成一定的行业优势，而平安虽然入稍晚，它也有着医疗服务生态更优、模式更高端等优势。
可见，养老市场的发展还有一段长路要走，不论是具体的商业模式还是服务范畴、特色上，各家都有着很宽泛的探索空间，未来主流的养老机构到底会向着什么样的方向发展？这还有待观望。
专业养老，不该是少数人的选择
值得一提的是，从前面「于见专栏」的分析中家可以看出，以险企养老为代表的养老服务模式目前都把目光聚焦在相对比较高端的客户群体上，这可能是阻碍养老产业进一步发展的一个小因素。
说到底，泰康之家式的养老布固然创造出了一个适合老年人群体的理想养老环境，可其商业模式的本质还是金融保险玩法。
就像一个保险产品对应无数人购买，只有少数人能享受体验，其养老服务模式也是分钱，但只有少分人能入住，这个入住标准就是你能不能买足够多的保险或有足够多的钱。
在这样一种模式之下，如何能够把最优的配置和服务惠及到更多的人？这是一个很难解决的命题。更重要的是，对于更多普通老年人群体来说，他们的经济实力没有那么强怎么办？退休金增幅涨不过泰康之家的每月费用涨幅咋办？中间没钱了保险费还能退吗？退休金不够了咋办？
专业养老或许不该是少数人的选择，从这个角度上来说，未来以泰康之家等为代表的养老机构想要进一步发展的话，它们除了要考虑那群高端客户群体，也应该想想如何吸引更多的普通客户，这样才能保证企业和行业朝着更加良性的方向发展。
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