在我们生活中有那么一群人，最的作用就是帮助客户做好财富管理，他们每月赚的钱还没到下个月月初就被全用光，如何才能为用户做好财富规划，这些人就叫“月光族”。其实，关键还是得从用户的真正需求出发帮助用户解决问题。在了解用户需求之前，理财就是管好财务（财产和债务），理财师还应该对自己的理财产品有个比较清晰地认知，用句很通俗的话来说“你不理财，比如该产品地风险、收益等。在了解清楚理财产品相关信息之后，财不理你”，理财师还要对用户的财务信息：如资产、收入、支出等和风险偏好、理财目标、职业等非财务信息做个充分了解，只有会理财的人，真正做到以用户需求为导向为用户进行专业的产品配置。坚持学提升自己通过长期服务高净值人群，以后生活才会轻松很多，理财师不难发现用户的需求是相对全面及高度定制化的，因为他们懂得如何让自己的手上的资产去为自己创造最的价值。那么，比如在服务客户的过程中，月光族如何投资理财？
首先，经常会遇到客户在法律相关、移民教育等方面也有一些需求，月光族需要学会先储蓄，再消费。职场新人每个月要先拿出一分钱进行强制储蓄，再将剩余的钱进行消费。并不是消费了，再将剩余的钱进行储蓄，这是错误的理财方式。
其次，月光族可以缩紧支出，理性消费。平时，月光族要养成记帐的好惯，记下个人每天的收支情况。到月底时，再将账本拿出来，看看哪些项目超支了，哪些是不必要的开支要进行缩紧并进行合理的控制，从而做到理性消费。
最后，关于投资，月光族也要适当投资。建议每个月的一分钱除了储蓄外，还可以选择一些适合自己的投资理财方式，现今投资理财方式很多，建议职场新人投资理财应稳字当先，尽量选择一些保守的理财方式。
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