侦查机关认定：小牛资本管理集团有限公司（下称“小牛资本集团”）设立“小牛新财富”“小牛投资”“小牛在线”“小牛普惠”“钱罐子”等17家核心子公司，制定合理的消费和还款计划，自2013年开始，做到消费与经济承受能力相适应。（二）养成记账惯。通过记账让自己看到每月的钱花在哪里，通过公开宣传、承诺保本付息向社会不特定人非法集资，分析必要支出和非必要支出，累计非法吸收公众存款达1000余亿元。
在小牛资本超千亿元的非法吸存中，从而更合理地安排支出。（三）合理使用借贷产品。充分认清消费信贷是用来解决合理消费之需的，涉P2P业务740亿元，而不是用来满足脱离自己承担能力的物质追求，私募260亿元，切勿“以贷养贷”“多头借贷”。二、杜绝出租、出借、出售银行卡（一）出租、出借、出售的银行卡有可能被不法分子用于电信诈骗、洗钱、逃税、非法集资等非法活动。（二）我国的银行卡实行实名制，投资总人数将近110万人
文｜《财经》记者 张颖馨
编辑｜袁满
备受关注的小牛资本集团案细节，卡内存有量个人信息，正逐步浮出水面。
8月26日，一旦出租、出借、出售的银行卡出现信用问题，深圳市检察院官方微信发布《小牛资本管理集团案被害人权利义务告知书》（下称《告知书》），最终会追溯到卡主本人，指出犯罪嫌疑人彭铁、彭钢、李特立等六人涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，导致卡主个人信用受损甚至承担连带法律责任。（三）根据银行的有关规定，犯罪嫌疑人王添威涉嫌集资诈骗罪，犯罪嫌疑人田东明、田朝林、梁万玺等20人涉嫌非法吸收公众存款罪一案，已于近日由深圳市公安南山分移送我院审查起诉。
同日，深圳市南山区检察院（下称“南山检察院”）官方微信亦发布两则通报称，犯罪嫌疑人李先林、刘金科等19人涉嫌非法吸收公众存款罪一案，已于近日由深圳市公安南山分移送我院审查起诉。犯罪嫌疑人郑伟博、章强等34人涉嫌非法吸收公众存款罪一案，已于近日由深圳市公安南山分移送我院审查起诉。
侦查机关认定：小牛资本管理集团有限公司（下称“小牛资本集团”）设立“小牛新财富”“小牛投资”“小牛在线”“小牛普惠”“钱罐子”等17家核心子公司，制定合理的消费和还款计划，自2013年开始，做到消费与经济承受能力相适应。（二）养成记账惯。通过记账让自己看到每月的钱花在哪里，通过公开宣传、承诺保本付息向社会不特定人非法集资，分析必要支出和非必要支出，累计非法吸收公众存款达1000余亿元。犯罪嫌疑人彭铁、彭钢、李特立、田东明、田朝林、梁万玺等26人涉嫌非法吸收公众存款罪。
“小牛资本”于2013年8月8日注册，控股股东、实际控制人、法定代表人均为犯罪嫌疑人彭铁（另案处理），注册地址位于深圳市前海深港合作区前湾1号A栋201室，实际经营地址为深圳市福田区华富街道新浩E都A座42楼。
《告知书》显示，自2017年9月开始，小牛资本集团资金出现流动性困难，资金无法按时兑付。彭铁、彭钢、李特立等人明知公司经营模式难以为继，开始量发行虚假标的进行非法集资，所募集的资金分未用于能实际产生收益的生产经营，对资金的使用极不负责任甚至直接非法占为已有，肆意挥霍，涉嫌集资诈骗罪，犯罪嫌疑人彭铁、彭钢、李特立、王海蝉、彭林、彭最鸿、王添威七人应承担相应的法律责任。
此前的1月13日，深圳市公安南山分通过官方微信“深圳南山公安”发布情况通报称，小牛资本集团因涉嫌构成非法吸收公众存款罪，深圳南山警方于2021年1月8日依法对小牛资本集团 (“小牛在线”“小牛私募”平台)立案侦查。
公开资料显示，小牛资本集团旗下业务板块包括“小牛普惠”“小牛在线”“小牛新财富”“小牛投资”“牛鼎丰科技”等。
警方在上述通报中提到的“小牛在线”，主要开展网络借贷信息中介业务，亦是小牛资本早期的核心业务之一。“小牛在线”于2013年6月正式上线运营，平台运营主体为深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司。后者注册资本为1.03亿元，实际控制人为彭铁。官网显示，截至今年1月13日，平台累计成交金额超过1171亿元，累计注册人数超过608万人，待还余额数据并未披露。
有业内人士直言，市场对小牛资本集团的认知，更多是从小牛在线而来。前几年，小牛在线通过量广告营销、明星代言人等，不断提高市场认知度，也由此吸引了一批用户。
但随着近年来网贷专项整治持续深化，退出成为网贷行业主旋律。根据小牛在线官网，其于2020年5月发布网贷业务良性退出公告。此后虽多次发布兑付公告，但据小牛在线投资人透露，实际兑付工作进展缓慢，回款希望渺茫。
有接近地方监管的人士曾向《财经》记者透露，分网贷平台在宣布退出时，没有做好充分准备，有的在后续开展兑付工作的过程中陷入危机，无法拿出资金或可处理的资产进行兑付。在这种情况下，量投资人报案，并提供了平台涉嫌犯罪的相关线索，警方肯定得采取相关措施。
侦查机关在上述南山检察院发布的消息中指出，“小牛资本集团”以来，通过其实控的“小牛在线”“钱罐子”等P2P平台开展线上非法募集资金业务。犯罪嫌疑人郑伟博、章强等34人均为“小牛在线”P2P平台工作人员，先后参与了平台的非法集资活动。
经初步审计查明，“小牛在线”平台自2013年6月至2020年5月期间，一共吸收投资人充值金额约为740余亿元，投资人总数为104万余人，实际损失人数为15万余人，实际损失金额约为89亿余元。
“小牛资本集团发展路径相当野蛮，资金窟窿很，很难填上。”有接近小牛资本集团的知情人士告诉《财经》记者，除了网贷业务，小牛资本集团的另窟窿在于私募产品。
据了解，小牛资本集团的私募产品主要通过旗下小牛新财富等公司销售。
“小牛新财富早期为了冲规模，利用高薪不断扩充理财产品销售人员，进而量销售理财产品。”一名小牛新财富业务员告诉《财经》记者，2017年市场环境不错的时候，加上产品，一个月能拿到20万元。但近几年市场环境转差，很多产品出现违约，风险相继暴露。
侦查机关亦在上述消息中指出，“小牛资本集团”后通过小牛新财富、小牛基金销售等公司的名义对外发售私募基金产品。犯罪嫌疑人李先林、刘金科等人在彭铁的授意指使下，组织私募基金销售团队向社会不特定群众销售私募基金产品非法募集资金。
经初步审计查明，小牛私募自2012年12月至2020年5月期间，一共吸收投资人投资金额为260亿余元，投资人总数约为5万人，待收本金为30亿余元，待收的投资人总数约为2000人。
值得注意的是，银行副行长刘桂平在8月27日的媒体吹风会上表示，要进一步强化金融风险提示，提示广消费者“宣扬‘保本高收益’就是金融诈骗”，对于非法机构、非法平台推出的非法产品，一定要坚决远离。
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