我时候投了19万，不再有“拉人头”骗贷这种简单拙劣的方式，其中有10万是在爆雷潮前续投的，但在很多金融科技公司数据风控的包装下，就为了贪图那点多赠送的几百块收益，优质资产的外衣下，结果上了当。续投了半个月后，我们依然可以看到进化版“拉人头”的身影。近日，各种P2P爆雷的新闻接连不断爆出来，北京银行发布了2021年半年报，心理慌得一比，其中用短短几行数据透露了持牌消费金融北银消金上半年的经营业绩。2021年上半年，无数次在心里祈祷不要出事，北银消费金融总资产96.94亿元，盼望着到期前不要逾期兑付。
第一阶段：开始逾期兑付。到了2018年 8月，净利润约2424万元。北京银行初始投资额3亿元，陆续有些标逾期了，持股比例35.29%，全国各地的投友陆续找公司要说法，期末账面价值3.25亿元。和同行相比，公司回复是由于政策限制，暴力催收不再允许，回款暂时受影响，待催收后第一时间兑付。这种情况概又坚持了半年，心里有莫的委屈又不敢跟家人讲，内心很煎熬，每天刷好几次app看逾期的是都兑付了。一看到有回款马上申请提现，有时候多，有时候几千，最好的一次是两万多。每次申请提现后，第二天也是一直惦记着是否到账。据很多新闻说好多提现也要排队，好多提现遥遥无期甚至无法提现情况。自从出现逾期后，我专门做了一个表格用来登记各种标的回款，概算了下，逾期后回款累计4万多，还剩下概15万没有回。
第二阶段：面积逾期。 2018年10月开始，出现了面积的逾期，公司终于纸包不住火了，宣布了一个兑付方案，前两年每年兑付不低于35%，第三年兑付不低于25%，争取4年兑付完毕。实际执行情况呢，第一年每个月兑付概3%左右，到2019年10月累计兑付了34.796%，勉强兑现了承诺。这一年里我回款5.2万左右，未兑付还有10万。
第三阶段：逾期兑付恶化。2019年11月开始，小贷公司突然画风突变，说原来的方案执行不下去，要延长兑付期，兑付期由3年延长到5年，而且还不保证。此消息一出，全国各地难友群都炸锅了。有的在群里咒骂公司客服人员和公司负责人，有的在网上人肉公司负责人信息，有的去各地派出所报案，有的直接到公司办公室闹天宫。兑付方案改变的几个月，回款金额果然幅缩水，2019年11月兑付了2.05%，12月兑付了1.32%，2020年1月1.02%，2-4月累计才兑付了0.77%。综上，这半年才兑付了5.16%，累计回款不到八千，累计剩余未兑付金额9万。
第四阶段：割肉退场。2020年5月，我决定割肉出让剩余9万债权。从小贷公司强制更改兑付方案的半年是最煎熬的日子，每个月只回来几百元，回款周期太长看不到希望。看到难友们各种手段逼回款效果不后，我终于认清了事实，决定为自己的鲁莽投资买单。9万多的债权以4.4折转让，回款约4万左右，损失5万左右。扣除总共投资赚到的利息5千多，实际损失概4.5万。
第五阶段：释怀。也许有人觉得打折割肉后内心一定会痛苦难当，实际上我的感受是终于把心里的石头放下了。钱的损失痛苦只是暂时的，最痛苦的是从爆雷一年半左右的煎熬。很多难友把子女的读书钱，养老钱，看病钱甚至买房钱都搭进去了。难友有学生，有白领，有老人，有高管，有教师，有警察。过程中，尽显各种人生百态。有去现场一哭二闹三上吊的，有在群里各种谩骂诅咒的，有直接找到小贷公司高管谈判的，也有直接去法院诉讼的，有去的。各种，各种要回款，最终效果甚微。小贷公司的负责人有跑路的，有被拘留的，有坐牢的，有害的。当初提出普惠金融，当初p2p这个洪水猛兽的决策者不知做何感想。这么美好的愿景最后成了一地鸡毛，受害者哀鸿遍野，监管者束手无策。而我也只能释怀了，还好还年轻，钱没了还可以再赚，生活再难也不能失去希望，不能自暴自弃。后来的一天，我终于鼓起勇气跟老婆说了P2P投资损失了几万块的事。老婆并没有想象中的要咒骂和吵架，只是说“看，你的投资眼光也不怎么样”。我以后再也不会嘲笑她不会理财了。
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