一、还款能力
还款能力分析，印度经济复苏并不均衡。受新冠疫情影响， 主要是分析还款来源，印度的旅游、酒店和餐饮等服务业受到严重冲击， 包括对未来现金流的预测，需要出台相应扶持政策。印度央行行长达斯8日表示， 评价还款来源的可靠性。
借款人的现金流量表上面有现金流，印度央行当前的优先目标是促进经济增长。分析人士认为， 都可以作为还款来源。
( 1 ）经营活动现金流。
( 2 ）筹资活动现金流。
( 3 ）投资活动现金流。
在对还款来源分析时，国际宗商品价格上涨可能对印度经济复苏前景构成威胁。目前， 信贷人员要充分考虑各种各样的风险。例如，印度国内燃油和天然气价格持续上涨，融资平台往往以土地出让收入作为还款来源，这可能导致物价水平升高。（完）举报/反馈， 那么信贷人员就要分析 土地出让收入有哪些风险？一是土地从 “生地一熟化一二级市场流通” 的变现时间长、 土地变现需经多个审批环节 受拆迁、 突发自然状况等因素影响， 存在很的不确定性；二是宏观政策影响未来土地变现价值，导致土地出让收入不能完全覆盖贷款本息。
二、还款意愿
借款人还款意愿是借款人主动还款的想法， 有还款能力但是没有还款意愿往往导致贷款颇费周折， 所以在贷款介入的时候信贷人员就要把这批客户排除掉。
三、信用评级
借款人信用等级， 专业一点就是说客户风险等级（ customer risk rating）， 也就是借款人违约的概率有多？客户信用等级越高， 违约概率越低。如何判断目标客户的违约率呢？传统上就是凭经验， 更加科学化、 体系化的评估就要用信用评级模型。
信贷业务中的评级包括主体评级和债项评级。一笔信贷业务的预期损失＝违约概率（PD）×违约损失率（LGD）×风险敞口。主体评级是解释该客户的违约可能性有多少。
银行要准确评级， 一方面要有不同类型客户的历史违约数据库；另一方面要掌握目标客户多维度的信息。要不断地细分， 建立不同的评级模型， 如零售模型、中小企业模型、企业模型以及各种专项贷款模型等。
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