8月19日，中小微企业已经成为推动我国经济发展不可或缺的力量。因此如何更好地支持中小微企业，上海农商银行正式挂牌上市。以上市为起点，助力我国实体经济发展成为越来越重要的课题。同时银行等金融服务机构在高质量发展中也肩负着防范风险的任务，这家坚守农信初心70余年的沪上银行迈入资本市场，银行要克服信息不对称选择优质中小企业客户，开启新征程。
近年来，则需要清晰的信号指标。在缺乏有效监督和信息不对称的情况下，上海农商银行聚焦都市农业、小微及科创企业、社区金融，企业家缺乏尽职工作的动力，构建了具有差异化特色的普惠金融服务体系。进入“十四五”，通常是因为他们只能获得项目收益的小分，该行预计将先迎来上市后的转换期、发展转型期和深化期，分收益都归投资者所有。这就需要给予企业家足够的激励，三期叠加。面对深化体制机制、破解发展瓶颈的新发展阶段，使其能尽职工作，该行以普惠金融融合数字化技术深度发展，避免其卸责造成企业损失。从缺乏内信息的外投资人视角看，破题乡村振兴、绿色金融和科创中心，企业家薪酬与企业利润的关联性越高，激发全行发展新动能。
产业旺农民富 迈出乡村“兴”步伐
“十四五”开之年，随着我国战取得全面胜利，“乡村振兴”接棒启航。作为上海金融服务“三农”的主力军，上海农商银行积极贯彻落实乡村振兴和支持农业发展的政策措施，构建内多层级支农服务体系，为“三农”量身订造专属普惠金融产品，先后推出了对接农村产权制度的“农村土地经营权抵押贷款”、匹配企业生产经营周期且可随借随还的“鑫农乐贷”、确保农业生产有序开展的“农机贷”、盘活涉农企业知名农产品品牌的“品牌贷”等产品，以普惠金融促进农业高质高效、农村宜居宜业、农民富裕富足。
一方山水育一方风物，在“一村一品”的发展思路提出后，具有地域特色和品质特性突出的特色农产品近年来成为农民创收致富的法宝。陕西洛川是全球苹果培育较好的地区之一，上海农乐生物制品有限公司是奉贤区农业产业百强企业，陕西洛川苹果种植基地是农乐的下游企业。2020年，上海农商银行通过整合新农直报数据，打通农业产业链上下游的金融服务，依托农乐向洛川果农提供了5000万元融资，带动当地1万多名果农合计增收1700多万元，将金融服务与精准有效结合。今年该行加对洛川果农的扶持，在去年基础上进一步增加授信总额至1亿元，助力当地“品牌强果”实施。在跨出农业产业链金融服务的第一步后，该行总结经验，不断优化产品、创新服务模式，将服务触角延伸至其他涉农领域。下一步，上海农商银行计划通过探索“龙头企业+合作社+农户”的新型产业化种植模式，扶持云南新寨村小粒咖啡种植企业，带动周边农户。
围绕涉农核心企业开展“产业链金融业务”是上海农商银行近年来借助数字化转型探索出的新模式。该行以农业数字化转型为抓手，与农业农村新农直报数据平台合作，运用数据、云计算、生物识别等前沿科技与应用场景的紧密融合，构建基于农业产业链的金融生态场景，形成了发展产业链金融的技术优势。不仅在洛川和新寨，产业链金融服务模式还将推广至内蒙古饲料桑、山东寿光蔬菜等多个产业项目，有效推动特色农业产业和一二三产业融合发展，促进产业链整体价值提升，将金融活水注入“田间地头”。
点“绿”成“金” 减轻区域“碳足迹”
2021年，“双碳”目标首次被写入工作报告，“碳中和”元年开启。随着我国工业制造业向绿色低碳转型升级，能源转型和能源进程加速，紧抓商业机遇，风、光、水、核等新能源企业强势崛起。上海星熠新能源科技有限公司从事可再生能源分布式发电项目的投资、、和持有运营，为电力用户提供以可再生能源为基础的电力发、储、配、用综合服务。尽管该企业经过初期发展已经取得了不少经济效益和行业地位，但新能源发电行业需要重资产投入、运营，对上海星熠这样的小微民营企业而言，资金是最的难处。2017年上半年，一个偶然的机会，星熠新能源CEO李俊把企业情况介绍和未来规划交给了上海农商银行，没想到很快就接到了有关负责人的电话。“在我们经历多次‘碰壁’，几乎放弃贷款希望的时候，上海农商银行针对我们的企业属性，给我们发放了一笔190万元的6年期贷款，用我们的光伏发电项目未来收益权质押。”李俊说。有了资金支持，星熠用户规模和电力资产规模不断增加。之后在上海农商银行及上海国和投资的撮合下，引入新加坡GLC基金作为投资，专注于长三角地区型分布式光伏项目，企业业务发展从“起步”转为“起飞”。据了解，未来企业将主要以华北、华东、华中和华南地区为目标区域市场，规模性的以交通运输、信息通讯、生物医疗、国有工业园区和高端制造等5行业为重点的高端电力用户，投资并持有运营以分布式为基石的可再生能源项目，继续提供稳定和有成本优势的电力供应和增值服务。
今年初，上海农商银行制定了《2021~2025年绿色金融发展》，将绿色金融发展理念正式融入总体发展。作为长三角地区率先提出“绿色转型”的农商银行，上海农商银行发挥地缘优势，深入调研绿色产业，制定专门的政策，目前已初步形成“全产业链、全生命周期、全产品服务”的绿色金融服务体系，并持续在整县分布式光伏、零碳新城与园区、传统企业低碳转型等方面探索投入，以普惠金融理念指导绿色金融产品创新、模式创新、服务创新，推进长三角区域率先实现“碳中和”目标。未来，该行将在绿色金融领域分“三步走”。第一步，抓紧构建和完善内绿色金融体系，使业务资源配置与绿色投融资需求相匹配；第二步，进一步探索新型的金融科技在绿色低碳领域中的作用，将碳排量情况嵌入信贷环节中；第三步，打造绿色金融助力社会治理、助力能源转型，用“一揽子”金融服务支持上海加速零碳示范产业园和氢能源示范城市。
全周期育企业 助推科创“冲刺跑”
2021年是上海科创中心从框架体系形成转向核心功能提升，加快向具有全球影响力的科技创新中心进军的起步之年。科创中心是一项系统工程，高水平科技创新离不开高质量科技金融服务的支持。既是科创中心又是金融中心的上海，通过科创与金融双轮驱动，加快培育和集聚优秀科技创新型企业。
针对科创企业普遍存在的资金需求、投资周期长、潜在风险高、短期回报不确定性强等融资特点，上海农商银行推出了“鑫动能”新兴客户培育计划，通过投贷联动，化解科创企业融资难题，“全生命周期”“全价值链”服务受到一众科创企业的好评。华依科技是一家专注于汽车动力总成智能测试技术的高新技术企业，主要客户为国内外知名品牌车企及汽车零件供应商。2020年，该企业加入“鑫动能”培育计划，获得了高度贴合企业研发、培育核心竞争力和拓展业务的金融服务方案，授信金额从最初的300万提高到4000万元。在上海农商银行的全方位金融支持下，华依科技迅速发展，并于今年7月成功登陆科创板。华依科技并非个例，截至今年年中，“鑫动能”培育库入库企业已近450户，授信额度超430亿元，其中信用贷款余额近40亿元，已将12家企业成功培育为上市公司，另有55家企业已步入上市进程。
7月初，上海农商银行发布“鑫动能2.0”服务方案，全面升级科创企业金融服务体系。在“鑫动能2.0”服务方案中，企业从初创到上市，从启航到领航，都会有精准产品匹配、专业辅导培育、政策资源对接、专项额度配套、绿色审批通道、综合联动加载、多维激励保障、上下协同支持、品牌联合宣传等措施“保驾护航”。据介绍，“鑫动能2.0”服务方案已形成“一鑫四翼”。“一鑫”即“鑫动能”入库企业，“四翼”即由委办平台、风险共担机构、专业服务机构及上海农商银行，共同打造服务生态平台，为科创企业发展提供助力。
时代赋予使命，也赋予机遇。上市是里程碑，也是新起点。站在高质量发展的新起点上，上海农商银行与和时代同频共振，立足当地找准普惠金融“发力点”，开创发展新面，推动各项业务向纵深发展。从产品到服务，从总到支行，上海农商银行发展加速，发展面貌焕然一新。 文/子华
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